Vil du vite mer om ansvarsforsikring? I denne guiden forteller vi deg nøyaktig hva du må vite om ansvarsforsikring, hvilke faktorer som påvirker prisen, hva som dekkes av forsikringen, hvem som trenger den og mye mer. Med ansvarsforsikring er du fri for økonomisk ansvar for skader som bilen din påfører andre. Visste du at ansvarsforsikring er lovpålagt for alle bileiere med registreringsskilt? Er du klar over fordelene med ansvarsforsikring for bedrifter? Følg våre råd og unngå de vanligste feilene!
Ønsker du pristilbud på ansvarsforsikring kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med et forsikringsselskap som møter dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang og det er helt uforpliktende.
En ansvarsforsikring skal dekke skader og tap som skyldes en eiers eiendel. Vanligvis snakker vi om ansvarsforsikring i forbindelse med bil og kjøretøy, da dette er den vanligste formen for ansvarsforsikring. Bilansvarsloven pålegger alle som eier en bil og ønsker å bruke den i trafikken, å ha ansvarsforsikring på bilen. Dette er også den enkleste og rimeligste formen for bilforsikring. Siden det er lovpålagt å ha ansvarsforsikring på kjøretøy som er i bruk, bør du skaffe deg en så fort du kjøper en bil, motorsykkel, moped, drone, båt eller annet kjøretøy, slik at du har alt på stell fra dag én.
Ansvarsforsikring for bil skal dekke skader eller tap som skyldes bilen din og som denne forårsaker på sine omgivelser, selv om du som fører ikke personlig eller direkte er skyld i skaden. Skulle for eksempel være så uheldig å lage bulk i en annen bil eller forårsake skade på en person eller eiendom med bilen din, så vil ansvarsforsikringen dekke dette. Har du ikke ansvarsforsikring, risikerer du i verste fall å bli ansvarlig for millionbeløp om uhellet er ute.
Det er også vanlig for bedrifter å skaffe alminnelig ansvarsforsikring. Denne gjelder ikke bare bil, men også skader som forårsakes av bedriften eller rettslig erstatningsansvar for skader en bedrift forårsaker på andre personer eller eiendeler. En slik ansvarsforsikring vil for eksempel komme til anvendelse hvis en kunde i en butikk sklir på gulvet etter gulvvask og retter erstatningskrav mot bedriften som følge av skader personen pådro seg, eller hvis en håndverker skrur en skrue for langt inn i veggen og skader rør eller elektrisk anlegg på baksiden. I et slik tilfelle vil ansvarsforsikringen dekke bedriften for tapet som følger av skadene som ble påført. Som regel gjelder det uaktsomme handlinger som resulterer i store tap. Alle bedrifter bør ha en ansvarsforsikring. Uten den risikerer bedriften å bli erstatningsansvarlig for alvorlige skader som i ytterste konsekvens kan føre til at bedriften går konkurs. Mange enkeltmannsforetak velger også å skaffe ansvarsforsikring.
Hvis du selv eller noen av eiendelene dine skulle bli påført skade, for eksempel av en annens bil, bør du finne ut om bilens eier har ansvarsforsikring og forholde deg til personens forsikringsselskap når du skal legge frem et erstatningskrav. Forsikringsselskapet vil imidlertid ikke være forpliktet å dekke skader som følge av handlinger som er unntatt forsikringsdekningen. Det kan for eksempel være tilfellet dersom skaden er påført med vilje eller grovt uaktsomt.
Ansvarsforsikring er den rimeligste formen for bilforsikring som finnes. Det skyldes at den bare dekker skader og tap som du blir holdt ansvarlig for og som påføres omgivelsene, derunder andre kjøretøy, og ikke selve bilen din - eller deg. Du bør altså i tillegg forsikre deg mot skader som en følge av ulykker eller som andre påfører deg og din bil, som igjen vil utgjøre en ekstra kostnad - men også en ekstra trygghet. Dette kommer vi tilbake til i avsnittet om “Dekning”. Det er vanskelig å anslå på forhånd hvor mye en ansvarsforsikring vil koste, da det vil variere mellom hvert enkelte tilfelle. Mange faktorer avgjør hvor mye du må betale for forsikringen. Nedenfor går vi gjennom noen av de viktigste prisfaktorene:
Alder og erfaring på veien: De yngste sjåførene har større sjanse for å havne i bilulykker nettopp fordi de har mindre erfaring på veien. Forsikringsselskapene baserer prisene sine på statistikk over hvem som utgjør størst risiko, og da kommer yngre sjåfører dårligere ut enn de med mer erfaring. Dette medfører at forsikringen blir noe dyrere. For eldre over 70 år kan også forsikringen bli dyrere, da redusert reaksjonsevne er en faktor som utgjør risiko for å havne i en bilulykke.
Hvor mye du kjører bil: Du må oppgi kilometerstand når du skal tegne ansvarsforsikring. Er du en som kjører veldig mye, vil dette bidra til å presse opp prisen fordi du har økt risiko for å havne i en bilulykke jo mer tid du bruker på veien.
Hjemstedet ditt: Hvis du bor i et område med svært mye trafikk, øker også sjansen for å havne i bilulykker. Dette vil kunne føre til høyere pris for bilforsikring.
Bonuser: Jo lenger du har bil og kjører skadefritt, desto mer får du i bonus fra forsikringsselskapet. Bonusen kan øke for hvert år, forutsatt at du ikke forårsaker skader, og kan føre til 75% eller mer i rabatt.
Skadehistorikk: Hvis du har vært involvert i mange bilulykker tidligere, vil forsikringsselskapet se på deg som en høyrisiko-sjåfør og dermed øke prisen på forsikringen.
Når det gjelder ansvarsforsikring for bedrifter, er det andre faktorer som avgjør prisen. I hovedsak vil forsikringsselskapet se på bedriftens omsetning og antall ansatte. Jo mer omsetning bedriften har, desto større er sjansene for at bedriften blir holdt erstatningspliktig, og forsikringsprisen vil også være tilsvarende mye høyere. Det samme gjelder for bedrifter med mange ansatte. Andre faktorer som kan påvirke prisen på ansvarsforsikring for bedrifter, er skadehistorikk og bransjen bedriften opererer innen.
Hvis du nettopp har fått din første bil og ikke har hatt ansvarsforsikring tidligere, er det godt mulig at du vil støte på en del ukjente begreper når du skal skaffe deg forsikring. Her ser vi nærmere på begreper som ofte brukes i forbindelse med ansvarsforsikring.
Delkasko: Delkasko er en form for bilforsikring som gir dekning utover det dekkes av ansvarsforsikringen. Mens ansvarsforsikring er den enkleste og billigste formen for bilforsikring, velger mange å skaffe seg delkasko eller kasko i stedet. Delkasko inkluderer vanlig ansvarsforsikring, men vil i tillegg dekke skader på din egen bil som du ikke selv er skyld i. Det kan til eksempel være skader på bilen din som følge av brann, lyn, ras, biltyveri og lignende.
Kasko: Kasko er en annen form for bilforsikring som gir mer dekning enn både ansvarsforsikring og delkasko. Vanlig kasko dekker alt det samme som delkasko gjør, men også skader på egen bil som du selv er skyld i. Det er særlig lurt å ha kasko på nyere biler av høyere verdi.
Samlerabatt: Forsikringsselskapene gir rabatt dersom forbrukeren samler flere typer forsikring i samme selskap. Normalt må du ha tre typer forsikring eller flere hos samme selskapet for å få samlerabatt.
Egenandel: Når en velger delkasko eller vanlig kasko som bilforsikring, må du betale en egenandel. Egenandelen er en sum som du selv skal betale hvis skaden skjer, også vil forsikringsselskapet dekker resten. Jo høyere egenandel du velger, desto billigere blir forsikringen. Du betaler ikke egenandel på ansvarsforsikring for bil, men for ansvarsforsikring for bedrift må en betale egenandel.
Skademeldingsskjema: Hvis du er så uheldig og havner i en bilulykke, må du sannsynligvis fylle ut et skademeldingsskjema som skal sendes til forsikringsselskapet. Skademeldingsskjemaet fås på bensinstasjoner og hos bilforhandlere, men det er også mulig å fylle det ut digitalt hos NAF. Merk at skademeldingen ikke skal fordele skyld, men kun forklare hva som har skjedd slik at forsikringsselskapene kan avgjøre spørsmålet om skyld.
Den mest åpenbare grunnen til at du trenger ansvarsforsikring, er at det er lovpålagt på alle biler med registreringsnummer. Hvis du har registreringsnummer på bilen uten å ha ansvarsforsikring, blir du pålagt å betale et gebyr på 150 kroner for hver dag bilen er uten forsikring. Siden ansvarsforsikringen er lovpålagt, er det egentlig ikke noen diskusjon om hvorvidt du bør ha den eller ikke. Et mer interessant spørsmål knytter seg til hvorfor du bør ha en simpel ansvarsforsikring fremfor en bilforsikring med delkasko eller full kasko. Det er nemlig ikke alltid slik at en ansvarsforsikring er det beste valget for bileiere, hvis vi sammenligner med de andre alternativene som både dekker ansvar, men også egen bil. For å gjøre det lettere å vurdere om du bør ha en enkel ansvarsforsikring eller en bilforsikring med kasko eller delkasko, bør du tenke på hva bilen din er verdt. Hvis bilens verdi er høyere enn 50.000 kroner, anbefales det å skaffe seg bilforsikring med kasko eller delkasko, slik at også bilen din er forsikret. Dersom bilen din er verdt mindre enn 50.000 kroner, er det kanskje ikke verd å forsikre deg mer enn det som er lovpålagt, altså bare en enkel ansvarsforsikring.
Når det gjelder ansvarsforsikring for bedrift, anbefales det at alle bedrifter har det. Hvis du ikke har det, tar du en stor risiko med bedriften din, som risikerer å bli ansvarlig for skyhøye beløp dersom et uhell skulle skje, eller noen av din ansatte forårsaker skade eller tap for andre ved et uhell. I verste fall kan det bety at bedriften går konkurs når erstatningskravet kommer. For bedrifter finnes det flere typer ansvarsforsikring som er ment til å kunne anvendes innen ulike bransjer. For eksempel kan noen bedrifter ha behov for en profesjonsforsikring, men andre kan ha behov for å tegne en styreansvarsforsikring.
En ansvarsforsikring på bil gir deg kun det minimum av dekning som kreves av loven. Det vil si at den forsikrer deg mot ansvar for skade eller tap for en annen person eller deres eiendeler. For skader på andres eiendeler eller eiendom er det en øvre grense for dekning som gjerne settes til rundt 10 millioner kroner. Når det gjelder ansvar for skade på en annen person, er det ingen øvre grense for dekning. Det betyr at dersom du har ansvarsforsikring og bilen din forårsaker skade på en annen person, vil du være fri for økonomisk ansvar. Merk imidlertid at du ikke er dekket for skadene på din egen bil. Med ansvarsforsikring må du kostnader til reparasjon eller kjøp av ny bil helt på egen hånd. Du må ha delkasko eller full kasko for å få dekket skader på din egen bil. Du har heller ikke dekning for veihjelp dersom du bare har ansvarsforsikring, og du må dermed selv betale for bilberging hvis bilen skulle bryte sammen mens du er ute og kjører.
Når det gjelder ansvarsforsikring for bedrift, vil denne vanligvis dekke bedriftens rettslige erstatningsansvar for fysisk skade på andre eiendeler eller på person, rettshjelp dersom erstatningskravet skal behandles og dekkes av ansvarsforsikringen, samt økonomisk tap som skyldes fysisk skade og som dekkes av forsikringen. Merk at hva som dekkes kan variere fra det ene forsikringsselskapet til det andre og det er derfor viktig å gå nøye gjennom vilkårene før du velger en ansvarsforsikring. Noen av disse forsikringene kan også gi utvidet dekning mot høyere pris. Dette kan eksempelvis være et utvidet produktansvar som gjelder i enda større geografisk utstrekning, graving eller sprenging, byggeherreansvar eller skade på gods.
Om du skal skaffe deg ansvarsforsikring for første gang, er du kanskje i tvil om hvilken forsikring som er den beste og billigste for deg og hvordan du bør gå frem når du skal velge. Her gir vi deg noen gode råd om ansvarsforsikring:
Siden ansvarsforsikring for bil bare gir et minimum av dekning, bør du vurdere nøye om denne er tilstrekkelig eller om du heller bør tegne en forsikring som også dekker skader eller tap av din egen bil i tillegg. Har du en gammel bil av lav verdi, så holder det kanskje med en ansvarsforsikring. I slike tilfeller kan du ende opp med å betale en unødvendig høy pris for kasko eller delkasko for en bil som kanskje ikke er verdt det. Har du derimot en ny bil av høy verdi, bør du absolutt vurdere å heller tegne en bilforsikring med kasko eller delkasko slik at du ikke går på store tap når uhellet er ute.
Før du velger ansvarsforsikring, bør du undersøke prisene hos flere private aktører. Hvis du bare velger den første ansvarsforsikringen du kommer over, risikerer du å betale unødvendig høy pris. Det kan naturligvis være at du er heldig og finner et rimelig tilbud på første forsøk, men det er store prisforskjeller på markedet, og derfor lønner det seg å hente inn pristilbud fra flere selskap før du bestemmer deg, slik at du kan sammenligne prisene. Du kan også prøve å oppnå en samlerabatt ved å samle alle forsikringene dine i ett selskap.
Prisen for bilforsikringer styres i stor grad av din egen kjøring. For å oppnå en god pris, bør du gjøre det du kan for å unngå å havne i ulykker. For hvert år med skadefri kjøring oppnår du høyere bonus og dermed også lavere pris.
Ønsker du pristilbud på ansvarsforsikring kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med et forsikringsselskap som møter dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang og det er helt uforpliktende.
.png)
