Vil du vite mer om barneforsikring? I denne guiden forteller vi deg nøyaktig hva du må vite om hva en barneforsikring er, hva den koster, hva den dekker, og mye mer. Visste du at barneforsikring gjelder både ved utvalgte sykdommer og ulykker som fører til varig medisinsk invaliditet og arbeidsuførhet? Og er du klar over at forsikringen faktisk kan følge barnet ditt også etter fylte 26 år? Eller at NAV ikke nødvendigvis dekker dagpenger for deg om barnet ditt blir syk, men det gjør en barneforsikring? Følg våre råd og unngå de vanligste feilene!
Ønsker du pristilbud på barneforsikring kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med et forsikringsselskap som møter dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang og det er helt uforpliktende.
En barneforsikring er forsikring som er sammensatt av forskjellige typer dekninger som gir erstatning i form av penger dersom barnet blir utsatt for en ulykke eller sykdom. Erstatningen vil bli utbetalt til både barn og familien til barnet, og avhengig av type forsikring kan utbetalingene fortsette helt til barnet fyller 67 år. Dette gjelder som regel kun om barnet blir ufør. Barneforsikringstypene kan grovt sett deles inn i de som gir uføredekninger til barnet, og de som dekker de økonomiske behovene til familien. Uføredekninger som uførekapital, uførepensjon og dekning for medisinsk invaliditet er det som går til barnet, mens man ved siden av dette kan velge flere andre typer forsikringer som kan forsikre deg som foresatt og økonomien din mot uforutsette kostnader, for blant annet ombygging av hus, spesialtransport eller annen spesialbehandling.
Det er faktisk så mange som 50% av barnefamiliene i Norge som har barneforsikring. Noe av grunnen til at så mange velger det, er for å sikre ikke bare barnet, men også resten av familien økonomisk dersom noe uforutsett skulle skje. I Norge har vi relativt gode ordninger som tar vare på oss om det skulle skje noe, men NAV vil ikke dekke dagpenger til foreldre for eksempel. Dagpenger kan være et kjærkomment gode dersom barnet må på sykehus eller til behandling ofte. Dette, kombinert med at barneforsikringen blir utbetalt i tillegg til de offentlige ytelsene, er en viktig del av hvorfor så mange velger å kjøpe barneforsikring. I tillegg til å gi foreldrene en ekstra trygghet, vil det også gi barnet en forutsigbar økonomisk fremtid som kan bidra til at et barn som blir ufør i ung alder, ikke får store økonomiske begrensninger i sitt voksne liv.
En barneforsikring kan koste alt fra 1.700 - 5.500 kroner i året. Prisene avhenger av flere faktorer, der blant annet dekningsgraden er en av de viktigste. Det finnes mange ulike forsikringer å velge mellom innenfor kategorien barneforsikring, og prisene er ofte delt inn etter dekning av uførepensjon og uførekapital. Uførepensjon referer til et årlig beløp utbetalt, maksimalt frem til fylte 67 år, mens uførekapital referer til et engangsbeløp som utbetales ved minst 50 prosent varig uføregrad. Dersom du ønsker å kjøpe begge disse, vil prisen gå opp, men dersom du kun skal ha én, blir det billigere. Du har også muligheten til å kun velge en såkalt grunnleggende forsikring, noe som vil gjøre forsikringspremien enda rimeligere.
Prisen på forsikringen dikteres også av hva slags type barneforsikring du velger, og der finnes det hovedsakelig to typer: Den ene er en enkel og rimeligere barneulykkesforsikring som dekker behandlingsutgifter, og som gir deg erstatning dersom barnet oppnår medisinsk invaliditet etter en alvorlig ulykke. Den andre er mer omfattende og dermed også dyrere enn den første. Denne dekker både ulykke og sykdom, noe som utløser ulik erstatning og dekning i forhold til hvilke dekninger du har valgt. Hvis du velger denne forsikringen, er barnets helsetilstand og utvikling før inngåelsen av avtalen viktig for å fastsette både pris og erstatningsbeløp.
Til slutt kan alder også ha noe å si for prisen du betaler for en barneforsikring, Noen selskaper tilbyr samme pris frem til fylte 26 år, mens andre øker prisen fra 16-19 år. Enkelte forsikringsselskaper tilbyr nett- eller samlerabatt dersom du har flere forsikringer på ett sted, og medlemskap i en yrkesorganisasjon vil kunne gi deg rabatter, eller gunstigere priser.
Ved kjøp, eller vurdering av kjøp, av barneforsikring er det mange ord det lønner seg å være kjent med før man bestemmer seg. Under følger de vi anser for å være de viktigste:
Siden man i Norge er sikret nødvendig medisinsk behandling fra det offentlige dersom man blir alvorlig skadet eller syk, er det mange som lurer på om det egentlig er nødvendig med en barneforsikring. I tillegg til dette er også barn ulykkesforsikret gjennom skole og barnehage, og ulike idrettsforeninger eller andre grupper de er medlem i. Det er derfor et betimelig spørsmål å stille. En av hovedgrunnen til at så mange velger å kjøpe barneforsikring, er fordi de ovennevnte forsikringene kun gjelder for barnet selv, og ikke for familien forøvrig. Dersom barnet ditt skulle bli utsatt for en ulykke, vil det nødvendigvis ha innvirkning på ganske mange områder av livet ditt, og ikke bare barnets. Det kan for eksempel bli nødvendig med ombygging av hus og hjem, transport til og fra behandling og/eller ekstra tilrettelegging på reiser og lignende. Eksemplene nevnt ovenfor er ofte ganske kostbare, og det er i disse tilfellene at foreldre føler at de trenger mer økonomisk støtte enn det de får fra det offentlige.
I tillegg til dette vil et barn ikke ha opparbeidet seg noe pensjon eller andre rettigheter, noe som betyr at de vil kun få utbetalt minstepensjon ved medisinsk invaliditet. Det er derfor mange foreldre som velger å kjøpe forsikring for å sørge for at barnet har mer å leve av fremover, dersom ulykken skulle være ute.
En typisk sak som kan fungere som eksempel på hva en barneforsikring kan bidra med i tillegg til det som blir utbetalt fra det offentlige, er hvordan en alvorlig nakkeskade hos en tenåring utløser erstatning ved barneforsikring. Dersom familien har tegnet barneforsikring før ulykken, vil forsikringsselskapet betale ut et sekssifret beløp i dagpenger for sykehusopphold. Dette gjør at foreldre har mulighet til å være der sammen med barnet sitt, uten å uroe seg for den øvrige økonomien. Dersom barnet får permisjon for å tilbringe høytiden hjemme med familien, vil forsikringen dekke utgifter som er forbundet ved spesialtransport, såkalte behandlingsutgifter. På tross av at endelig medisinsk invaliditet ikke er fastslått, vil forsikringsselskapet betale ut en andel av erstatningsbeløpet som de har beregnet at vil bli utbetalt i fremtiden. Og til slutt er det høy sannsynlighet for at uførekapital vil utbetales etter fylte 18 år, samtidig som barnet vil få månedlige utbetalinger av uførepensjon frem til fylte 65 år.
Til slutt oppgir likevel de fleste som kjøper barneforsikring at en av de viktigste grunnene til å tegne barneforsikring, er for å sikre barnet ditt inntekt dersom det skulle bli ung ufør. Dersom foreldrene ikke har kjøpt barneforsikring, vil det som regel påløpe utgifter i tilknytning til fremtidig uførhet som kan bli utfordrende økonomisk. Hvis man lener seg kun på det offentlige vil man se at barnet blir avhengig av å klare seg på minste pensjonsnivå, noe som per i dag tilsvarer rundt 295.000 kroner, eller 2,91 G. De viktigste dekningene i barneforsikringen er altså de som dekker tap av fremtidige arbeidsinntekter eller andre områder der du kan pådra deg store utgifter. Uføredekningene er derfor et sentralt punkt ved vurderingen av barneforsikringer.
Når det gjelder dekning, vil dette være noe du kan være med å avgjøre selv når du tegner forsikringen. Barneforsikringer er modulbaserte, noe som betyr at du kan skru dekningsgraden på ett element ned på null, og et annet opp til maksnivå. Noe av det viktigste er uansett å finne en forsikring som blir G-regulert. G-regulering betyr at beløpene holder tritt med lønnsnivået, noe som over tid har stor betydning. Det er ikke alle forsikringsselskapene som G-regulerer beløpene, og dette bør man være obs på.
Det er anbefalt å kjøpe forsikring så tidlig som mulig, og det er som regel mulig å kjøpe den fra barnet er bare tre måneder. Dersom du kjøper forsikring tidlig, slipper du å bli møtt med ulike forbehold dersom barnet utvikler en sykdom eller blir utsatt for en skade i svært ung alder. Et eksempel er om barnet ditt brekker beinet eller armen - en relativt ubetydelig skade. Dersom forsikringen tegnes etter bruddet, vil forsikringsselskapene som regel reservere seg mot å gi barnet full forsikringsdekning dersom noe skulle skje med beinet eller armen ved en fremtidig anledning. Dette vil følge barnet gjennom resten av livet, men vil kunne unngås dersom forsikringen er tegnet på forhånd. Når barnet blir 26 år, blir vedkommende nemlig selv forsikringstaker og kan beholde enkelte dekninger livet ut - uten å måtte gi nye opplysninger om helsa.
De fleste selskapene tilbyr altså flere varianter av barneforsikringen, men det er stor variasjon i forbindelse med hvilke sykdommer som utløser erstatning. Dersom du eller noen i familien din har underliggende sykdommer som det er mulig at barnet arver, bør dere gjøre dere godt kjent med listen over hvilke sykdommer som dekkes av forsikringsselskapet før dere skriver under.
Noen av de vanligste sykdommene som er inkludert på listene til et stort antall selskaper, er:
Et godt råd når du skal bestemme deg for om du skal kjøpe barneforsikring eller ikke, er å ha både et kortsiktig og et langsiktig perspektiv. På kort sikt kan forsikringen dekke økonomisk hjelp til familien i form av for eksempel dagpenger dersom foreldrene må være mye borte fra jobb. Den vil også kunne dekke utvalgte behandlingsutgifter ved spesialistsykehus, og dersom huset må bygges om eller tilrettelegges på annen måte, så vil dette også inngå i en barneforsikring. På lang sikt derimot, er det lurt å tenke på barneforsikringen som en økonomisk ytelse til barnet, som går utenfor det NAV vil dekke. Dette kan inkludere flere typer erstatninger ved medisinsk invaliditet etter en ulykke eller sykdom, eller uførepensjon.
Spørsmålet mange stiller seg, er hvilke forsikringer som er best. Basert på at alle som kjøper forsikring, har ulike behov, vil dette være vanskelig å si noe nøyaktig om. Det kan allikevel være en god idé å sette seg inn i hvilke selskaper som får gode tilbakemeldinger fra kundene og scorer høyt på ulike tester. Når det gjelder hva man får igjen for å investere i en forsikring, er tryggheten og det å sikre barnets fremtid noe de fleste foreldre nevner som en av hovedgevinstene. Å sørge for at barnet har mulighet til å klare seg på egen hånd økonomisk om noe skulle skje også med foreldrene, er noe mange setter høyt på prioriteringslisten. Det er allikevel viktig å nevne at om man ikke kjøper ekstra forsikring, så vil de offentlige ytelsene man mottar, for mange være gode nok til å kunne gi barnet et verdig og godt liv. Forsikringen spiller inn som en ekstra sikkerhet og dekker eventualiteter som like fullt kan inntreffe, og som man aldri kan helgardere seg mot.
Ønsker du pristilbud på barneforsikring kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med et forsikringsselskap som møter dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang og det er helt uforpliktende.
