Lurer du på hva en ansvarsforsikring koster? Vi forteller deg alt du trenger å vite om prisen på ansvarsforsikring, inkludert de viktigste prisfaktorene, hvilke varianter som finnes på markedet, hvor store prisforskjellene er, hvordan du sparer penger, og mye mer. Visste du at ansvarsforsikringene er lovpålagt for enkelte, og en av de viktigste forsikringene man kommer til å tegne? Les vår guide, så unngår du å betale for mye!
Ønsker du pristilbud på ansvarsforsikring kan du klikke deg videre rett nedenfor, så setter vi deg i kontakt med et forsikringsselskap som møter dine behov. Det tar kun ett minutt å komme i gang og det er helt uforpliktende.
Prisen på en ansvarsforsikring kan variere i stor grad, men vanligvis må du regne med å betale et sted mellom 1.000 og 3.000 kroner. Mange betaler også opp mot 5.000 kroner kun for ansvarsforsikringen, med tillegg for diverse forsikringsutvidelser. Lenger ned i artikkelen skal vi se nærmere på prisfaktorene som påvirker prisen på en ansvarsforsikring, men på generelt grunnlag er det risikoen du utgjør på veien, som styrer prisnivået. Risikoen vurderes på bakgrunn av alder, skadehistorikk og mange andre faktorer.
Vær oppmerksom på at ansvarsforsikringen ikke er valgfri, men lovpålagt og at den kun gir deg den minimale dekningen som er nødvendig for bilførere. Den dekker skader som bilen din påfører andre mennesker eller andres eiendeler, men den dekker ikke skader på din egen bil eller på deg som sjåfør. For de fleste vil det derfor være svært lurt å tegne en ekstra bilforsikring som gir bedre dekning, for eksempel delkasko eller vanlig kasko, selv om disse forsikringene er mer kostbare. Unntaket er hvis du kjører en gammel bil med lav verdi. I slike tilfeller kan prisen på kaskoforsikring overstige kostnadene ved å reparere skadene på din egen bil selv. Hvis du bare har ansvarsforsikring, slipper du dessuten å betale egenandel. Egenandel betales bare for skader på egen bil.
Vi snakker oftest om ansvarsforsikring i forbindelse med bilkjøring, men siden denne typen forsikring er ment å dekke ansvar og erstatningskrav rettet mot eieren av en gjenstand eller virksomhet som kan påføre andre skade, er ansvarsforsikring også anbefalt for deg som kjører båt, moped, drone eller deg som eier en bedrift eller driver enkeltpersonforetak, tidligere kjent som enkeltmannsforetak. Eksempelvis kan en håndverkerbedrift bli skyld i store beløp hvis den uforskyldt påfører skade på eiendom i forbindelse med en oppussing. I slike tilfeller vil bedriften være dekket av en ansvarsforsikring. I alle tilfeller vil prisen for ansvarsforsikringen være avhengig av risikoen du og farkosten eller virksomheten din utgjør for omgivelsene dine.
Prisen på en ansvarsforsikring styres av de ulike prisfaktorene. Disse forteller noe om risikoen du utgjør på veien. Jo større risiko, desto høyere pris.
Kjøreerfaring og skadehistorikk: Hvis du nettopp har fått lappen og er ung, vurderes sjansen for at du påfører andre skade å være nokså høye. Mange unge bilførere er dyktige sjåfører som kjører trygt, men statistisk sett havner disse oftere bilulykker. Prisene er også litt høyere for de over 70 fordi eldre mennesker har noe redusert reaksjonsevne og lettere kan ende opp i en situasjon der de påfører andre skade. Ansvarsforsikringen kan også bli nokså kostbar for de som ikke faller i den yngste eller eldste kategorien hvis de har en lang historikk med skader. Hvis forsikringsselskapet ser at du tidligere har havnet i bilulykker eller påført andre skade, vil prisen automatisk bli høyere som følge av den økte risikoen.
Hvor ofte du kjører og hvor du kjører: Kjører du mye så vil sjansene for å påføre andre skader øke. Du vil bli bedt om å oppgi hvor mange kilometer du kjører per år når du skal tegne ansvarsforsikring og du må betale mer dersom du skal kjøre mye. Her lønner det seg ikke å oppgi et lavere antall kilometer enn du faktisk skal kjøre, da dette kan føre til at du bare får dekket skadene du påfører delvis. Forsikringsselskapet kan også se på området du kjører mest i. Hvis du kjører mye i trafikkerte områder hvor bilulykker ofte forekommer, kan det føre til at prisen blir høyere.
Bonus og rabatt: Hvis du kjører skadefritt over lengre perioder, kan du få bonus og redusert pris på ansvarsforsikring. Vanligvis øker bonusen med rundt 10% for hvert år du kjører skadefritt og dette fortsetter helt til du oppnår 75% bonus. Deretter går økningen saktere, men på dette tidspunktet betaler du allerede betydelig lavere pris for bilforsikringen.
Dette er noen av de viktigste prisfaktorene for ansvarsforsikring for bil. Den røde tråden her er som nevnt risikoen du utgjør for omgivelsene dine, og det samme gjelder for andre typer ansvarsforsikring. For eksempel vil prisen på en ansvarsforsikring for en bedrift være avhengig av hvor stor omsetning bedriften har og hvor mange ansatte den har, fordi store bedrifter driver en mer omfattende virksomhet og møter på flere situasjoner der den kan bli ansvarlig for tap eller skader. Jo mer omfattende virksomhet, desto høyere pris. Det kan også være forskjeller mellom ulike bransjer. Mange forsikringsselskap tilbyr ansvarsforsikring for bedrifter som er skreddersydd for de ulike bransjene, som for eksempel bygg og anlegg, IKT, industri og produksjon, veterinærer eller handel og butikk.
Det finnes mange forskjellige varianter av bilforsikring og alle variantene gir ulik dekning. Hva som er rette valget for deg avhenger av hva slags bil du har og hvor mye du selv ønsker å betale for økt sikkerhet. Dette er de vanligste typene bilforsikring.
Ansvarsforsikring: En ansvarsforsikring dekker kun skader som bilen din påfører andre personer eller andres eiendeler. For eksempel kan det hende du forårsaker skade på en annen persons eiendom eller bil i et uhell. Denne typen erstatningsansvar kan bli svært kostbart. Uten ansvarsforsikring, må du da selv dekke skadene du står ansvarlig for. I Norge er ikke dette et realistisk alternativ uansett, fordi alle som ønsker å ta i bruk bilen og ha skilt på den, er pålagt å skaffe seg ansvarsforsikring.
Delkasko: Mange velger å skaffe seg delkasko, da ansvarsforsikringen bare gir den minimale dekningen som er pålagt i henhold til bilansvarsloven. Med delkasko er du forsikret mot ansvar på samme måte som med en ansvarsforsikring, men du er også dekket hvis bilen blir skadet i forbindelse med tyveri eller brann og ved skader på glass. Med delkasko får du også veihjelp inkludert.
Kasko: En kaskoforsikring skiller seg fra en ansvarsforsikring på den måten at kaskoforsikringen også dekker skader på din egen bil, selv om du er skyld i skadene. Det er vanlig å bruke kaskoforsikringen hvis du skader bilen din i en kollisjon, hvis du kjører utfor eller hvis bilen din velter. Kaskoforsikring koster mye mer enn en ansvarsforsikring og prisen avhenger i stor grad av hvilken bil du har og hvor mye det eventuelt ville kostet å reparere skader på den. Eier du en dyr bil, bør du ha kaskoforsikring.
Toppkasko/kasko pluss: Denne typen forsikring gir den beste dekningen og koster mest. Forsikringsselskapene opererer med ulike navn, men det er vanlig at de kalles toppkasko, kasko pluss eller superkasko. Disse forsikringene dekker det samme som en vanlig kaskoforsikring, men den er utvidet til å også dekke motorskader og leie av bil dersom bilen din må på reparasjon. Den utvidede dekningen kan variere noe mellom forsikringsselskap, så det du bør lese vilkårene og finne ut nøyaktig hva som dekkes før du velger forsikring.
Prisforskjellene mellom ansvarsforsikring og delkasko, kasko og toppkasko er store. Jo mer dekning du ønsker, desto mer kostbart. En rimelig ansvarsforsikring trenger ikke koste mer enn 1.000 kroner i året, mens en kaskoforsikring på en dyr bil kan koste over 15.000 kroner i året. Derfor er det viktig at du tar deg tid til finne ut hva du egentlig trenger og at du ikke betaler unødvendig mye for dekning du ikke har behov for.
Prisene for ansvarsforsikring varierer også mellom ulike forsikringsselskap. Enten du skal ha ansvarsforsikring til bil, båt eller bedrift, bør du foreta grundige undersøkelser av prisene hos flere aktører. Du kan for eksempel søke opp tester av ansvarsforsikring som er utført av uavhengige parter eller du kan hente inn tilbud fra flere forsikringsselskap. På den måten konkurrerer forsikringsselskapene om å få deg som kunde og de vil ha interesse av å tilby best mulig pris.
Det er mange måter å spare penger ved kjøp av ansvarsforsikring. Først og fremst er det viktig at du ikke velger det første du kommer over, men heller undersøke priser og deretter tegner ansvarsforsikring hos et forsikringsselskap som gir deg en rettferdig pris. Når du har tegnet ansvarsforsikring, bør du benytte deg av bonussystemene som finnes. For hvert år du kjører skadefritt, opparbeider du deg en bonus, og du slipper å betale like mye for forsikringen. Etter flere skadefrie år, kan forsikringspremien din være redusert med så mye som 70-80%. Vær imidlertid oppmerksom på at du mister bonus hvis du ender opp med å forårsake skader med bilen din. Reduksjon i bonus for slike tilfeller kan variere fra 10 til 30%.
Du kan også spare penger på å tegne ansvarsforsikring i et selskap hvor du også har andre typer forsikring. Mange forsikringsselskap tilbyr samlerabatt hvis du har tre eller flere forsikringer hos samme forsikringsselskap. Normalt ligger samlerabatten på 10-15%, men noen ganger kan den være høyere. Hvis du velger å gjøre dette, bør du prøve å finne ut hva den totale prisen for alle forsikringene ender opp med å bli og sammenligne denne prisen med prisen du ville fått ved å samle alle forsikringene i andre selskap eller benytte deg av gode individuelle tilbud hos flere ulike selskap. Her må man også måle gevinsten av slik taktisk tenkning opp mot tiden man bruker på å undersøke prisforskjellene - kanskje sikrer du deg en råbra deal, eller kanskje det er enklere å bare ha alt på ett sted, til syvende og sist?
Ansvarsforsikring er helt nødvendig for bilførere da det er pålagt ved lov. Om det ikke hadde vært lovpålagt, hadde det likevel vært verdt prisen. Påfører du andre skade og blir holdt erstatningsansvarlig, kan du ende opp med å skylde flere hundre tusen kroner. Særlig personskader kan bli svært kostbare.
Mange lurer imidlertid på om de bare trenger ansvarsforsikring eller om det er verdt å betale mer for utvidet dekning i form av delkasko, kasko eller toppkasko. For å finne ut om det er verdt å betale for denne typen utvidet dekning, bør du vurdere verdien på din egen bil. Har du en eldre bil med en verdi som er lavere enn 50.000 kroner, kan det være tilstrekkelig å bare ha ansvarsforsikring fordi prisen på kasko gjerne er høyere enn kostnadene ved å reparere skader på egen bil selv. Har du derimot en nyere bil med en verdi høyere enn 50.000 kroner, bør du skaffe deg en forsikring som også dekker din egen bil.
